Finanzierungs-Durcheinander bremst Wachstum aus

Finanzierungs-Durcheinander bremst Wachstum aus

LKW

"Hier als Anlage die Kreditverträge und die aktuellen Zahlen. Jetzt siehts es doch schon besser aus, oder?"

Manche Branchen tun sich bei Kreditanfragen leichter als andere, andere haben tendenziell Schwierigkeiten, eine Finanzierung zu erhalten. Eine der Branchen, die kritisch gesehen wird, sind Transport- und Speditionsunternehmen, die mit Margendruck und Überkapazitäten zu kämpfen haben.

Rentable Nische in ansonsten kritischer Branche

Trotzdem gibt es das ein oder andere Unternehmen, das - in einer Nische - rentabel arbeitet, wie auch unser Kunde mit einer Handvoll Schwertransportern im Bestand, gut ausgebildeten und erfahrenen Fahrern und ausgebuchten Routen.

Problematisch waren in diesem speziellen Fall die „Altlasten“ aus der Unternehmensgründung vor einigen Jahren. Trotz staatlicher Bürgschaften und anderer Förderprogramme besteht bei Gründung kein Rechtsanspruch auf eine Gründungsfinanzierung, und so hatte auch unser Kunde kein Gründerdarlehen erhalten und sich das Startkapital (wie so oft) dann aus unterschiedlichen Quellen zusammengestückelt – Familie, Verwandtschaft, Freunde, Bekannte usw. 5.000 Euro hier, 10.000 Euro dort, ein Bausparvertrag beliehen und das private Girokonto überzogen.

Das geht bis zu einem gewissen Volumen auch oft gut – aber wenn für eine geplante Kapazitätsausweitung weitere Investitionen erforderlich sind und die „FFF“ (family, friends, fools) kein Kapital mehr beisteuern können, wird der Gang zur Bank notwendig. Ein erster Schritt jedoch (bevor es zur Bank ging) war auch in diesem Fall, die aktuelle Verschuldungssituation transparent darzustellen und die Tilgungen der diversen privaten Gläubiger an die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit anzupassen.

Zu ambitionierte Tilgung der Kredite im Familien- und Freundeskreis

Ein typisches Problem bei solchen Finanzierungen im Freundes- und Familienkreis ist es, sich selbst zu überfordern und bei Tilgungszusagen die eigenen Möglichkeiten falsch einzuschätzen ("du bekommst dein Geld nächstes Jahr zurück"). Auch in diesem Fall wurden Tilgungen ursprünglich an der Rentabilität vor Steuern und vor Privatentnahmen und Sozialabgaben ausgerichtet, was zwangsläufig dazu führt, dass diese „Tilgungen“ lediglich zu Lasten neuer Kreditaufnahmen erfolgen, im teuersten Fall auf Kosten des Dispolimits – ein Teufelskreis, der irgendwann das gesamte Unternehmen und die dort entstandenen Arbeitsplätze bedroht.

Spätestens an dieser Stelle muss nachgeholt werden, was „eigentlich“ bereits bei der Existenzgründung vor einigen Jahren hätte erfolgen sollen: ein Liquiditätsplan, aus dem auch die Kapitaldienstfähigkeit unter Berücksichtigung der privaten Lebenshaltung, Sozialversicherung und Steuerzahlungen hervorgeht.

Mit diesen (und weiteren) Unterlagen ausgestattet, war das Transportunternehmen für die Bankgespräche deutlich professioneller vorbereitet als vorher. Und auch die Bank konnte nachvollziehen, dass in den neuen Planungen sämtliche Gläubiger realistisch angesetzt sind, die vorliegenden Aufträge das geplante Umsatzvolumen belegen und die Kapitaldienstfähigkeit für die Finanzierung der zusätzlichen Transportfahrzeuge – trotz der generell schwierigen Branche, und trotz der komplizierten Historie – gegeben ist.
 

In diesem Beratungsprojekt wurden folgende Fördermittel eingesetzt:

Sie wollen erfahren, welche Finanzierungsinstrumente Sie für Ihr Vorhaben einsetzen können?

Rufen Sie uns an unter 07121 / 798060-0 oder schreiben Sie uns eine Nachricht. Wir rufen Sie gern zurück.

Einige Beratungsbeispiele

Herd
Frische Liquidität für Expansion im Einzelhandel

Der Umsatz im ersten Geschäftsjahr war um ein Mehrfaches höher als im Rahmen der Gründungsfinanzierung prognostiziert - dramatisch waren dann die Auswirkungen der falschen und zu niedrigen Finanzierung.

Anlage
Liquiditätsengpass im Anlagenbau gelöst . Kredit für Vorfinanzierung des Wareneinsatzes bewilligt

Seit Jahren im Anlagenbau tätig, hat sich das Familienunternehmen bei seinen Kunden im produzierenden Gewerbe einen hervorragenden Ruf erarbeitet, auch durch die langjährige Erfahrung und dem Know-

Fabrik
Mit den richtigen Finanzierungshebeln ein Unternehmen aus der Krise bringen

Ein Produktionsunternehmen wandte sich an uns mit schwerwiegenden Liquiditätsproblemen.

Stecker
Wachstumsfinanzierung für KfZ-Zulieferer gesichert

Vor 3 Jahren als Management-Buy-Out eines etablierten Unternehmens neu gegründet, stand nun die nächste Wachstumsphase eines KfZ-Zulieferers in Stuttgart an.

Hantel
Falsche Finanzierung führt zu Liquiditätsproblemen

Die Gründe, weshalb ein Unternehmen in wirtschaftliche Schwierigkeiten gerät und Verbindlichkeiten nicht mehr termingerecht begleichen kann, können unterschiedlichster Natur sein: die Marktentwickl

LKW
Finanzierungs-Durcheinander bremst Wachstum aus

Manche Branchen tun sich bei Kreditanfragen leichter als andere, andere haben tendenziell Schwierigkeiten, eine Finanzierung zu erhalten.

Regal
Wenn noch vor dem ersten Jahrestag das Geld ausgeht …

Es gibt (zum Glück) keine Vorschrift, sich vor einer Unternehmensgründung mit den Themen Businessplan und Finanzierung zu beschäftigen. Einige Unternehmer gründen ohne Planung und holen dies dann erst später nach, wenn die zweite oder dritte Wachstumsstufe finanziert werden muss.

Suchen Sie Infos zu einem speziellen Thema?

Durchsuchen Sie unsere Seite über das Suchfeld oder schauen Sie auch in unseren FAQ-Bereich. Dort finden Sie weitere Antworten auf häufige Fragen zum Thema Businessplan, Fördermittel, uvm.

 

Aktuelles-Beiträge zum Thema

Nochmalige Verlängerung der Krisenberatung Corona
Rettungsring
Nochmalige Verlängerung der Krisenberatung Corona

Das Land Baden-Württemberg hat die Krisenberatung Corona für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Solo-Selbständige erneut bis zum 30. Juni 2022 verlängert. Pro Unternehmen sind bis zu 4 kostenlose Beratungstage möglich.

KMU-Unterstützung 2022: Verlängerung der Krisenberatung Corona
Rettungsring
KMU-Unterstützung 2022: Verlängerung der Krisenberatung Corona

Das Land Baden-Württemberg hat die Krisenberatung Corona für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Solo-Selbständige nochmals bis zum 31. März 2022 verlängert, pro Unternehmen sind bis zu 4 kostenlose Beratungstage möglich.

Weitere Verlängerung der Krisenberatung Corona - Wege aus der Krise
Weitere Verlängerung der Krisenberatung Corona - Wege aus der Krise

Das Land Baden-Württemberg hat die Krisenberatung Corona für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler und Solo-Selbständige nochmals weiter bis zum 30. September 2021 verlängert, pro Unternehmen sind bis zu 4 kostenlose Beratungstage möglich.

Und wie können wir Ihnen weiterhelfen?

Senden Sie uns eine Nachricht.
Wir rufen Sie gern zurück.

Ich habe die Datenschutzerklärung zur Kenntnis genommen. Ich stimme zu, dass meine Angaben und Daten zur Beantwortung meiner Anfrage elektronisch erhoben und gespeichert werden. Hinweis: Sie können Ihre Einwilligung jederzeit für die Zukunft per E-Mail an info@langner-beratung.de widerrufen.